Центральный банк проведет проверку того, как заемщики, чьи кредиты были реструктурированы в 2025 году, выполняют представленные бизнес‑планы по восстановлению финансовой устойчивости, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на съезде Ассоциации банков.
Почему это важно
Ранее регулятор разрешил банкам не формировать дополнительные резервы по реструктурированным кредитам, если заемщики предоставляли планы, демонстрирующие восстановление платежеспособности в течение до трех лет. Сейчас в ЦБ хотят проверить, действительно ли эти планы выполняются и требуются ли дополнительные резервы.
«Мы в прошлом году приняли решение, что можно не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, показывающие восстановление платежеспособности в течение до трех лет», — отметила Набиуллина.
Риски и «пробонусное» поведение
В Банке России уже фиксируют случаи, когда риски не учитываются: менеджеры некоторых кредитных организаций занижают резервы, чтобы повысить базу для начисления бонусов, привязанных к чистой прибыли или нормативам капитала. Набиуллина призвала банкиров тщательно анализировать такие практики и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков.
Какие меры планируются
Во втором полугодии регулятор намерен ограничить возможность применения экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов. С следующего года планируется запретить относить заемщика к хорошему или среднему финансовому состоянию, если у него по определенным параметрам высокая долговая нагрузка. Кроме того, ЦБ ожидает, что банки будут наращивать капитал за счет прибыли и смогут адаптироваться к повышению требований к минимальному капиталу, которое начнет вводиться с 2028 года.
Регулятор подчеркнул необходимость корректной оценки рисков и предупредил, что требования к резервам и оценке платежеспособности будут ужесточаться при наличии признаков системных недоучетов.
